Antworten / Risiko & Compliance
Was regelt die MaRisk?
Eine Kernfrage aus dem Bereich Risiko & Compliance — sie kommt in Analyst- und Associate-Gesprächen bei Banken, Beratungen und Prüfungsgesellschaften regelmäßig vor.
DIE KURZE ANTWORT
Die Mindestanforderungen an das Risikomanagement sind ein Rundschreiben der BaFin und konkretisieren die Vorgaben des Kreditwesengesetzes zur ordnungsgemäßen Geschäftsorganisation. Der allgemeine Teil regelt Gesamtverantwortung der Geschäftsleitung, Risikotragfähigkeit, Strategien, internes Kontrollsystem, Ausgliederungen und interne Revision; der besondere Teil enthält Vorgaben zu einzelnen Geschäftsarten, insbesondere zum Kreditgeschäft mit der Trennung von Markt und Marktfolge. Durchgehend gilt das Proportionalitätsprinzip: Umfang und Intensität richten sich nach Größe, Komplexität und Risikogehalt des Instituts.
WORAUF INTERVIEWER ACHTEN
- ✓BaFin-Rundschreiben zur Konkretisierung des KWG
- ✓Allgemeiner Teil: Verantwortung, Risikotragfähigkeit, Kontrollsystem, Revision
- ✓Besonderer Teil: Geschäftsarten, Trennung von Markt und Marktfolge
- ✓Proportionalitätsprinzip nach Größe und Risikogehalt
TYPISCHE FEHLER
- ✗Hält die MaRisk für ein Gesetz
- ✗Kennt die Trennung von Markt und Marktfolge nicht
- ✗Übersieht das Proportionalitätsprinzip
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